» » Занять, чтобы выжить: как не попасть в финансовое рабство

Занять, чтобы выжить: как не попасть в финансовое рабство

Занять, чтобы выжить: как не попасть в финансовое рабствоОдолжить у соседа или дружка до зарплаты — разблаговещенная практика в России. Однако, когда на дворе кризис, перехватить у знакомых или родичей получается все жиже: тем самим не хватает. И тогда заинтересованным гражданам не остается ничего другого, кроме будто двигать прямиком в микрофинансовые организации, где гроши дают воздушно и бойко. Истина, под сверхвысокие проценты. И вот тут будто один кроются предбудущие проблемы заемщиков. Ерундовая сумма в случае заминки возврата моментально разрастается до сногсшибательных размеров. А в условиях, когда доходы падают день ото дня, заем превращается в кредитную кабалу. Будто не попасть в финансовое рабство, исследовал «МК».

фото: Геннадий Черкасов
Вопрос жизни и смерти

Когда речь заходит о микрофинансовых организациях(МФО), то, будто правило, в их адрес звучат вдалеке не лестные слова. В понимании большинства россиян МФО представляются неким воплощением злобна на кредитном базаре. Собственно они дают займы под неподъемные проценты, какие доходят до сотен и даже тысяч процентов годовых. А если заемщик не укладывается в срок, то помимо процентов набегает еще и пеня за просрочку. Человек, «стрельнувший», казалось бы, незначительную сумму в пару десятков тысяч рублей, буркалом не успевает моргнуть, будто попадает в кредитную кабалу.

Абсолютно свежий пример — резонансная история, случившаяся в Омутнинском районе Кировской области. Там прокуратура выбросила зрелище микрофинансовой организации и привлекла к дисциплинарной ответственности ее сотрудника после того, будто на компанию пожаловалась здешняя жительница. В половине 2016 года она оформила в офисе братии денежный заем под 292% годовых на 20 дней. Затем она заключила допсоглашение об изменении срока возврата денег, однако при этом проценты подскочили аж до 2379%.

И это при том, что, сообразно законодательству, абсолютная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное смысл более чем на треть. А на середину 2016 года категория микрозаймов ограничивалась ставкой в 795% годовых.

Подобные истории, к сожалению, в нашей стороне не редкость. Чтобы увериться в этом, довольно забежать на форумы, какие буквально пестрят иеремиадами заемщиков, ставших финансовыми рабами.

«Давненько погрязла в этих шарагах. Натурально, не от важнецкой жизни. У меня на настоящий момент водится несколько займов, часть из них просроченные. Я не могу обслуживать эти длительны. Это сомкнутый мир: взял-отдал-взял. На одну компанию работаю почитай 2 года. Я их невольник. Я очень хочу поквитаться с ними. Жду любые ваши мысли на этот счет. Всего прошу не писать «не взимала бы, башка бы не болела», — пишет на одном из интернет-ресурсов москвичка Анна Синицына.

Советы не век помогают. В заключительные пару лет участились случаи самоубийств среди заемщиков МФО, загнанных в угол вырастающими будто снежный ком долгами. Иными словами, вопрос встает уже не попросту о деньгах, а о человечьей жизни.

Однако справедливости ради надобно отметить, что в сложной ситуации граждане зачастую оказываются по собственной глупости и финансовой безграмотности. Например, распространены случаи, когда безработные молодые люд, желая произвести впечатление на девушку, берут заем в МФО. Кое-какие занимают, чтобы купить очередной новейший смартфон или планшет и даже чтобы сходить в бесценный ресторан. При этом люд абсолютно не задумываются о том, будто они будут расплачиваться.

Безусловно, это не снимает ответственности с МФО, какие раздают гроши всем сплошь. При этом зачастую не испытывая даже личность заемщика, не болтая уже о его платежеспособности. Девало в том, что сейчас, чтобы взять микрозаем, довольно оставить онлайн-заявку. «Я ввек не взимал кредиты и уж тем более не обращался в микрофинансовые организации. Однако недавно мне позвонили из одной МФО и доложили, что за мной значится задолженность. Будто оказалось, на мое имя взяла гроши в МФО бывшая баба, у коей были мои паспортные данные», — пишет Алексей Доянов на одном из форумов в Интернете.

Церковь против ростовщичества

Поскольку все вяще граждан попадает в кредитное рабство МФО, натурально, власти не может не волновать проблема микрокредитования. Истина, пути решения ее предлагаются порой радикальные.

Например, недавно депутат Госдумы Иван Сухарев предложил вовсе запретить деятельность микрофинансовых организаций. По его словам, сейчас наименее социально защищенные пласты общества вынуждены обращаться к этим заимодавцам из-за непростой экономической ситуации в стороне. При этом не все из заемщиков понимают, на что они подписываются. Микрозаймы под 2% в день и более приводят к бедственным вещественным последствиям. Тем более в условиях, когда доходы народонаселения падают.

«Возмущение воль частично удобопонятно. Сейчас взаправду многие МФО выдают займы под грабительские проценты, а в случае просрочки выплат в девало по выбиванию долгов вступают коллекторы, причем пускаясь во все тяжкие», — поясняет главнейший аналитик GLOBAL FX Сергей Мельников.

Против МФО выступила даже церковь в мурле патриарха Кирилла, какой заявил, что микрокредиты нередко выглядывают мающимся алкогольной и наркотической зависимостью. Тех, кто зарабатывает на этом, луковица РПЦ наименовал «мироедами», какие «своей жадностью подрывают идею коллективной справедливости».

Однако опрошенные «МК» специалисты инициативу по запрету МФО не поддерживают. По их словам, вожделение депутатов выглядит вполне в духе времени: гораздо проще что-то запретить на законодательном уровне, чем разработать логичные и верные правила игры.

«Микрофинансовые организации уже несколько лет на уровне Госдумы предлагается законодательно закрыть во избежание грабительского ростовщичества», — комментирует аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман. Однако они ведь появились и разрослись не попросту настолько: предложение, будто знаменито, рождает спрос. И МФО будто один употребляют популярностью среди наших соотечественников, необычно в кризис. По настоящим ЦБ, за III квартал 2016 года объем займов, выданных МФО, вырос на 44,5%, а число заключенных договоров — на 74,2% к III кварталу 2015 года. Совокупный портфель микрозаймов составил 85,5 млрд рублей. Число заключенных договоров — более 5 млн. Услугами МФО употребляет 1% всех заемщиков — физических лиц в стороне.

Настолько что нравится это кому-то или нет, однако МФО занимают довольно образное пункт на российском финансовом базаре. Алкая эксперты и признают, что рост спроса на микрозаймы аномален и связан со сложностями получения банковских кредитов. Ведь за деньгами в МФО граждане зачастую идут после того, будто им отказывают «большие» кредитные организации.

Девало в том, что МФО бойко принимают решения о выдаче займов. Причем они воздушно финансируют не всего граждан, однако и рискованные проекты и стартапы в сегменте малого и посредственного предпринимательства. Например, когда у потенциального заемщика нет кредитной истории или беспрерывного дохода.

«Реальные доходы падают более двух лет сплошь, а в 2016 году их уменьшение составило 5,9%. Поэтому административный запрет МФО при вырастающей надобности в самой услуге — бойкой выдаче денег — принесет вяще вреда, чем пользы. Она уйдет «в тень», что приведет не всего к невозможности какого-либо регулирования и защиты потребителей, однако будет означать еще и потерю рабочих мест и налогов от деятельности МФО», — продолжает Гойхман. 

Эту точку зрения разделяет и адвокат Владимир Постанюк, какой заверен в том, что если микрозаймы попросту взять и запретить, будто предлагают депутаты, то ни к чему, кроме повышения уровня преступности, это не приведет. «На смену легальным МФО могут опамятоваться криминальные элементы — не со ставками, пусть даже возвышенными, а со «счетчиками». То есть люд вынуждены будут занимать оружия на черном базаре, какой гремит своими беззаконными методами выбивания долгов. Неужели некто хочет возврата к беспределу 90-х?..»— задается спросом адвокат.

Потолок для длинна

Эксперты настаивают на том, чтобы продолжать работу на законодательном уровне, повышая прозрачность ветви и сужая спектр непредсказуемости последствий для микрозаемщиков.

Впрочем, в этом течении уже сделаны кое-какие шаги. Например, с 1 января 2017 года вступила в силу норма, какая более жестко, чем прежде, ограничивает долговую нагрузку клиентов МФО. По ней сумма длинна по процентам не может быть вяще трех тел займа. То есть если человек занял у микрокредитора 1000 рублей, то должен вернуть не вяще 4000, из которых 1000 — основной долг, 3000 — максимальные выплаты по процентам(штрафы и пени в нее не входят).

Кроме того, ЦБ меняет правила игры для микрофинансовых организаций. Будто рассказал «МК» аналитик Сергей Мельников, в 2016 году была предпринята попытка ужесточить контроль над МФО. В частности, было заведено разделение на микрофинансовые братии(МФК)и микрокредитные братии(МКК). К первым могут быть отнесены лишь организации с уставным капиталом от 70 млн рублей и подавшие отвечающее заявление в ЦБ. Таковские братии могут привлекать оружия физических лиц, не изображающих учредителями(участниками, акционерами). Однако не менее 1,5 миллиона рублей — это своего рода гарантия того, что лик, предоставляющее заем МФК, изображает квалифицированным инвестором, отзывающимся себе отчет в степени принимаемых рисков.

Те МФО, сведения о которых были внесены в Госреестр микрофинансовых организаций до 29 марта 2016 года, самодействующи сознаются МКК, однако обязаны до 29 марта 2017-го ввергнуть свое наименование в соответствие с новоиспеченными требованиями. МКК не могут привлекать оружия от граждан, не изображающих их учредителями.

«Таковое разделение МФО самодействующи выдавило с базара братии, вкалывающие по «серым» схемам, что подходяще отразилось на прозрачности всей отрасли», — отмечает Мельников.

Жесткое регулирование со стороны ЦБ взаправду сделало этот базар безукоризненнее и цивилизованнее. В III квартале былого года число МФО в стороне сократилось на 14% — за счет недобросовестных участников. Снижаются и возвышенные ставки, будящие основное нарекание критиков. Настолько, в III квартале 2016 года самые «острые» займы подешевели в посредственном с 660% до 596% годовых при сроке до 30 дней и с 130% до 93% годовых на стадия с 30 до 60 дней. Величавым новаторством, ограничивающим кредитную кабалу, также стало то, что в 2016 году сумма процентов по займу МФО сроком менее года была лимитирована трехкратным размером займа.

Безусловно, есть и еще один-одинехонек выход из ситуации: биться не со следствием, а с причиной ее возникновения, а собственно — с бедностью народонаселения. И если доходы граждан возобновят рост, необходимость в существовании МФО исподволь будет снижаться.

Примечательно, что МФО, будто и многое иное в финансовой сфере, — не российское изобретение, а практика, опамятовавшаяся из-за рубежа — в частности, из Бангладеш и Индии. В этих странах микрозаймы изначально выдавались на некоммерческой основе, а братии, осуществляющие их выдачу, пользовались государственными субсидиями. Там зачастую собственно микрозаймы позволяли гражданам с басистым уровнем жизни получать образование.

Ну а в наших, российских реалиях МФО на ныне изображают для многих людей единым ключом получения оружий «до зарплаты». И если вы все же решились прибегнуть к оружиям МФО, не поленитесь и алкая бы наведите справки о компании-мини-кредиторе, к помощи коей вы собираетесь прибегнуть. Сведения о подобных организациях можно найти в Государственном реестре МФО, какой ведет Банк России.

В нем нет данных о нелегальных кредиторах. Если услуги по выдаче денег предлагает структура, информация о коей не содержится в реестре, то брать заем у подобный фирмы аккуратно не следует.
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

комментариев

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код:

Свежие новости

08:00
В 202 населенных пунктах Японии прошли учения на случай северокорейской атаки
06:30
Немецкий клуб ADAC оценил Lada Vesta: 3,5 по перевернутой 6-балльной шкале. Неплохо?
06:30
Автомотоспорт в Приморье: анонс на 19-20 августа
05:30
На муниципальные выборы в Москве брошены ведущие политтехнологи
05:30
Партия роста может снова поддержать Владимира Путина
05:30
Расходы на дорожную безопасность недостаточно прозрачны
05:02
Эвертон 2 - 0 Хайдук С. Лига Европы 2017-2018. Квалификация. Обзор матча, результат и статистика. 17.08.2017
05:01
Краснодар – Црвена Звезда. Смолов вышел на поле впервые в сезоне
05:01
НБА. Юдонис Хаслем: Будем рады видеть Уэйда в Хит, но не стоит торопить события
05:01
Маритиму 0 - 0 Динамо К. Лига Европы 2017-2018. Квалификация. Обзор матча, результат и статистика. 17.08.2017
05:01
Защитник донецкого Олимпика Немчанинов официально перешел в Крылья Советов
05:01
Игорь Шалимов: Можно говорить, что Смолов не уйдет из Краснодара
05:01
НБА. Кевин Дюрэнт: Я откажусь от визита в Белый дом. Не уважаю того, кто сейчас там работает
05:01
Эвертон – Хайдук Сплит. Во время матча произошла массовая драка болельщиков
05:00
НХЛ. "Нью-Джерси" потерял Зэйджака на полгода
05:00
НХЛ. Андрей Марков: "Никаких предложений от клубо не было"
04:01
В результате взрыва в Дагестане два человека погибли и двое пострадали
04:01
В Киеве мужчина угрожал выпрыгнуть из окна, если не поговорит с консулом РФ
04:01
В результате теракта в Барселоне госпитализированы 80 человек
04:01
Мужчина, которого считали водителем фургона в Барселоне, явился в полицию
04:01
Число пострадавших при теракте в Барселоне превысило сто человек
04:00
Заворотнюк оказалась рядом с местом теракта в Барселоне
04:00
Водитель фургона, наехавшего на людей в Барселоне, остается на свободе
04:00
Граждане по меньшей мере 18 стран пострадали во время теракта в Барселоне
04:00
В Камбрильсе террористы въехали на фургоне в толпу и были ликвидированы
03:31
В США радикалы грозят новой акцией в Шарлотсвилле
03:31
В Каталонии объявлен трехдневный траур после теракта в Барселоне
03:31
Испанская королевская семья назвала барселонских террористов обычными преступниками
03:30
Личности всех задержанных после теракта в Барселоне установлены
03:30
Полиция Каталонии: новых терактов в ближайшие часы не ожидаем
03:30
Мэр Сиэтла предложил снести памятник Ленину
03:30
Глава правительства Испании: события в Барселоне - это "джихадистская атака"
03:30
Москвичи несут цветы и свечи к посольству Испании после теракта в Барселоне
03:30
С улицы, где произошел теракт в Барселоне, снято оцепление
03:30
Роналду признался, что потрясен терактом в Барселоне
02:31
Леонардо Бонуччи: Милану предстоит много работать, прежде чем он достигнет уровня Ювентуса
02:31
НХЛ. Гранлунд получил травму голеностопа
02:30
Эвертон уверенно разобрался с Хайдуком
02:30
НБА. Джеймс Харден представил свою версию Drive-by Dunk Challenge
02:30
Шалимов о незасчитанном голе Краснодара: О видеоповторах наш клуб говорит давно
Больше новостей