Небольшой бизнес ныне максимально гибко адаптируется под новоиспеченные экономические реалии. Предприниматели способны обеспечить внутренний спрос народонаселения во многих отраслях. Настолько, всего в Москве витки малого и посредственного предпринимательства(МСП)составили 2,55 трлн руб. за восемь месяцев 2022 года, что на 33% вяще по сравнению с аналогичным стадием былого года. Небольшой бизнес выполняет в том числе важную социальную роль, заменяя в ряде отраслей ретировавшиеся с отечественного базара бренды, предлагая новоиспеченные провиант и услуги, а также обеспечивая занятость, образовывая работники места. Поэтому держава предлагает программы поддержки для субъектов МСП.

На настоящий момент для банков представители МСП выглядят важнецкими заемщиками. Пай просрочки в портфеле кредитов малых и средних предприятий итого 6%. И этот сегмент даже более привлекателен для банков, чем крупный бизнес и физлица. Кроме того, у банков есть возможность использовать инструменты государственной гарантийной поддержки. Это позволяет снижать риски при структурировании кредитных сделок с субъектами МСП.

По настоящим Банка России, динамика кредитования малого бизнеса позитивная, объем выдаваемых кредитов продолжает вырастать. За первые три квартала этого года выдачи кредитов МСП добились уже 8 трлн рублей. Сумма выдач в рамках «зонтичного» механизма гарантий «Корпорации МСП» составила распорядка 177 млрд рублей, а в рамках поручительства региональных гарантийных организаций — 184 млрд рублей. Пай Московского гарантийного фонда — 18%.

В то же времена финансирования, и необычно льготного, хватает не всем малым бражкам. По настоящим индекса RSBI, рассчитываемого аналитиками «ОПОРЫ России» и ПСБ, пай неудовлетворенного спроса по-прежнему составляет более 10%. Опрашиваемые предприниматели отмечают, что с доступом к кредитам продолжают возникать сложности.

Причин этому может быть несколько. Во-первых, большинство программ имеет жесткие критерии, в том числе по сфере деятельности бизнеса. Изначально они не рассчитаны на машистый охват МСП. Во-вторых, предприниматели по-прежнему легко информированы о конкретных шагах для получения денег и льгот. На наш взор, дабы это изменить, надобно проводить масштабные информационные кампании с привлечением представителей бизнеса и банков. В-третьих, госпрограммы имеют лимиты по объему выдачи, выделенные оружия бойко заканчиваются. Сами банки тоже предлагают льготные ставки, однако не всем МСП хватает. В-четвертых, кроме мер поддержки классического кредитования надобно целеустремленно развивать и альтернативные инструменты, в частности лизинг, факторинг и краудфандинг.

На пути к банковскому кредитованию МСП сталкиваются с проблемами отсутствия ликвидного обеспечения, басистой прозрачности бизнеса и финансовой грамотности. Вопрос нехватки обеспечения закрывает гарантийная поддержка. К примеру, число обращений банков-партнеров в Московский гарантийный фонд в первом полугодии вымахало вдвое по сравнению с 2021 годом, какой тоже был рекордным. При этом, по оценке столичного Фонда содействию кредитования малого бизнеса, проникновение кредитов с гарантийной поддержкой остается на уровне не возвышеннее 2–3% в большинстве регионов.

По нашим оценкам, до гроба года динамика кредитования малого бизнеса замедлится. Однако, учитывая динамику первого полугодия, кредитный портфель по итогам 2022 года вероятно вырастет на 5–7%. Безусловно, гарантийная поддержка может увеличить эти показатели. Однако также важны и добавочные меры. Например, здорово упростить оценку МСП банками для выдачи кредитов, смягчить требования ЦБ по кредитным провиантам для предпринимателей. Кредитным организациям можно порекомендовать оказывать сопутствующие услуги для предпринимателей — маркетинговую, налоговую, кадровую поддержку, ведение бухучета. Это абсолютнее внедрит субъекты МСП в финансовые услуги и сервисы, укрепит взаимоотношения с банком-партнером, поможет предпринимателям развивать бизнес. Банк же, оценивая впоследствии заявку предпринимателя на выдачу кредита, будет важнее понимать его деятельность и экономику. И это повысит шансы на позитивное решение.