В России наименовали посредственный размер потребкредита. Гуще итого заемщики берут в долг у банков от 200-500 тыс. рублей, а посредственный чек потребительского кредита в стороне составляет близ 700 тыс. рублей, рассказали эксперты финансового маркетплейса Банки.ру. При этом помимо потребительских займов в России есть и другие формы кредитов, например, ипотечные и автокредиты, и там ворочаются абсолютно другие суммы – счет, будто правило идет уже не на десятки или сотни тысяч, а на миллионы рублей. На всякий внешность ссуды есть спрос. Однако что делать человеку, если у него на руках сразу несколько займов, а доходов на их сервис не хватает?

Соруководитель практики защиты лев инвесторов братии «Интерцессия» Анастасия Чумак рекомендует предпринять вытекающие шаги. Во-первых, необходимо трезво оценить свою текущую финансовую ситуацию.

«Изучите ваши доходы, расходы и задолженности. Установите, сколько вы должны каждому кредитору, какой процент годовых вы платите по каждому кредиту и какие суммы ежемесячных платежей у вас есть, - говорит эксперт. – Если вы заприметили, что не справляетесь с погашением задолженностей, свяжитесь с всяким из ваших заимодавцев. Вдолбите свою ситуацию, изреките, что вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете выплачивать кредиты в введенные сроки. Попросите пересмотреть обстановка кредита, вероятно, снизить процентную ставку или увеличить срок погашения». Банки ведь тоже заинтересованы в том, чтобы человек добровольно и исправно платил, поэтому вполне могу пойти на компромиссы.

Чумак также советует адресоваться к бюро кредитных историй, чтобы узнать свою текущую кредитную историю и важнее оценить свои шансы на получение помощи. Если ваша кредитная история очутится излишне негативной, то придется поработать над ее исправлением. Иначе может быть сложно получить добавочные финансовые ресурсы.

«Посетите консультанта, какой специализируется на управлении долгами и финансовом планировании. Таковские люд могут помочь вам разработать бюджет, план по избавлению от долгов и предложить неодинаковые стратегии, какие помогут свериться с финансовыми проблемами, - продолжает собеседница «МК». - Если нагрузка стала для вас абсолютно непосильной, то вы владеете лево миновать процедуру банкротства будто плотское лик. Сделать это можно, обратившись с отвечающим запросом сквозь МФЦ. Банкротство не век означает освобождение от долгов, однако в тех или иных конкретных случаях поможет снизить долговую нагрузку».

По словам старшего вице–президент ИК Fontvielle Анастасии Хрусталевой, существует несколько финансовых моделей, какие можно использовать при погашении долгов. Каждую из них можно примерить к своей ситуации и выбрать наиболее оптимальный вариант. Все они связаны с «зимней» тематикой, будя найденный ассоциативный линия: метод снежного кома, лавины и сугроба.

«Начну с модели «снежный ком». Изначально, вне подвластности от ставки, выплачивается тот кредит, какой самый небольшой по сумме. То есть тот, какой погасить бойче и проще. Собственно на него направляются все «случайные» доходы в облике гостинцев, бонусов, премий и настолько дальше. Это не означает, что про другие кредитные обязательства надобно забыть, нет, попросту переплачивать по ним не надобно. Будто всего самый капельный кредит погашен, в фокусе вытекающий по размеру», - объясняет Хрусталева.

Метод лавины в свою очередь предполагает фокусировку на том займе, по которому самая возвышенная кредитная ставка, причем его сумма не величава. Собственно на него направляются все доходы, тогда будто по другим обязательствам вносятся на минимальном уровне. После погашения первого такового кредита целевым становится тот, где ставка чуть крохотнее и настолько дальше, по нисходящей.

«Дозволителен, у вас автокредит на 1,5 млн рублей, потребкредит на 100 тыс. и долг по кредитной карте на 120 тыс. При этом ставки составляют соответственно 12%, 15% и 21%. При стратегии снежного кома гасится вначале потребительский кредит, впоследствии карта, затем автокредит. При стратегии «лавина» в фокусе кредитка, впоследствии потребительский кредит и в финале – долг за транспортное оружие, - продолжает эксперт. - С экономической точки зрения «лавина» чуть выгоднее, а с психологической, думаю, комфортнее «снежный ком» – он позволяет бойче сократить число кредитов».

Если говорить банковскими терминами, то метод «сугроб» - это дюжинное рефинансирование, когда бессчетные обязательства заменяются одним большущим кредитом с монолитной ставкой. Однако то, как подобный вариант подходит заемщикам с учетом текущей ключевой ставкой в 16%(и соответственно, крайне высоких ставок в банках по кредитам), во многом будет зависеть от ситуации конкретного клиента и от того, какие кредиты у него сейчас есть. Кроме того, по словам Анастасии Хрусталевой, при рефинансировании есть сопутствующие траты и допусловия, поэтому гнаться за выгодой в 1-2% зачастую не целесообразно.

«Основное, о чем стоит помнить при погашении кредитов, это не брать новоиспеченные, не избавившись от старых. Образ жизни «в долг» способен ввергнуть к тому, что в какой-то момент долговая нагрузка возрастет столь, что свериться с ней уже станет невозможно в принципе, будто не находи. И еще я советую в случае, если задолженность становится проблемной, не избегать контакта с банком. Финансово-кредитному учреждению зачастую проще пойти на найденные уступки, например, предоставив отсрочку, чем работать с должником, какой не в состоянии обслужить свое обязательство», - заключает она.

Если после разбора индивидуального бюджета становится удобопонятно, что вы не справляетесь с финансовым бременем, основное, что надобно помнить в подобный ситуации: банк вам не ворог, а ваш союзник, заинтересованный в комфортном для обеих сторонок сотрудничестве, подчеркивает директор департамента денежного кредитования одного из российских банков Александр Мельников.

«Во всех финансовых организациях разработаны программы помощи клиентам, у которых возникают сложности с оплатой кредитов. Поэтому в случае возникновения проблем не прячьтесь от банков, а, наоборот свяжитесь со всеми кредитными организациями, где у вас есть кредиты. Вдолбите вашу финансовую ситуацию и выведайте у них, какие есть возможности по реорганизации платежей. Если ваши трудности временные, то заломите кредитные каникулы. Если вы хотите снизить ежемесячные платежи на беспрерывной основе, то попросите об отсрочке платежей, снижении процентной ставки, увеличении срока кредита при одновр/еменном снижении ежемесячного платежа или других вариантах реструктуризации кредита», - отмечает он.