За былой год, по настоящим ЦБ, всеобщий объем кредитной задолженности граждан перед банками добился 33,7 трлн рублей против 27,4 трлн в 2022 году. То есть вырос на 23%. Сообразно же статистике ФССП, на принудительном исполнении находилось 24,6 млн производств по взысканию долгов с физлиц. Это на 4,5 млн вяще, чем в 2022-м. Для сравнения, в 2021-м их было 16,1 млн, в 2020-м – 12,9 млн.
Рост кредитования выступал во всех розничных сегментах, основным образом, в ипотеке(+27%)и автокредитах(+36%). По словам экспертов, потребители стремились удовлетворить отнесенный спрос 2022 года: тогда на фоне дефицита отдельных товаров(в частности, автомобилей), а также возвышенной неопределенности экономической ситуации многие потребители перебежали в порядок сбережений.

В 2023-м и банки, и физлица словно с цепи сорвались. Первые, не моргнув буркалом, предоставляли займы зачастую заведомо финансово несостоятельным клиентам, вторые безудержно обзаводились кредитами – двумя, тремя и более. Пузырь из «плохих» долгов стал бойко раздуваться. Власти, похоже, эта ситуация не особо волновала, и всего ЦБ пробовал хоть как-то охладить базар, впрыскивая неодинакового рода регуляторные ограничения. Будто заявила в ноябре ФССП, принудительное погашение банковских займов «затрудняет басистая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам и оплате услуг ЖКХ, а также их закредитованность».
Вообще, возбуждение исполнительного производства – мера крайняя. Сами финансовые организации безотносительно не заинтересованы в реализации этого сценария, гвоздящего по их репутации. Они норовят использовать все инструменты досудебного урегулирования вне подвластности от суммы длинна: отыскание оптимального размера платежа, реструктуризация, списание процентов и штрафов. Что дотрагивается неплательщиков, они рискуют очень и очень многим: приставы могут заблокировать и наложить арест на расчетные счета, автомобиль или иную собственность, а затем – реализовать на торгах для покрытия длинна. Людам не позволят выехать за пределы страны, у них гарантированно возникнут проблемы с трудоустройством и ведением бизнеса.

«У вырастающей неспособности заемщиков расплачиваться с банками есть фундаментальная вина, - говорит главнейший научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев. – Часть граждан пробует сохранить тот уровень жизни и потребления, к которому обвыкла в старые времена, необычно в 2000-е годы, когда нефть стоила дорого. Логика простая: если не получается вяще зарабатывать, век выручит банк - заемными деньгами. В итоге для многих эта нескончаемая «жизнь взаймы», от одного кредита к другому, стала нормой существования, со всеми вытекающими негативными последствиями».

Для всей банковской системы это мина замедленного деяния: ей, несмотря на капитальный запас прочности, надобно чем-то компенсировать дефицит ликвидности. Страдает и экономика в круглом: обрастая кредитами, народонаселение тратит еще вяще, стимулируя рост инфляции.

«Будто показывает практика, на одного злокозненного неплательщика может быть разинуто несколько исполнительных производств, - отмечает финансовый аналитик и частный инвестор Федор Сидоров. – Соответственно, однозначно можно говорить лишь о том, что растут объемы просрочки, а не число обладателей таких долгов. Основная вина очевидна - падение реальных располагаемых доходов. Басистая платежеспособность затрудняет своевременную оплату налогов, услуг ЖКХ и других обязательных платежей».

Будто следствие, резюмирует Сидоров, люд берут кредиты, чтобы погасить текущие обязательства. Затем – еще и еще. Этот сомкнутый мир изображает закономерным следствием сложностей в экономике, возвышенной инфляции, повышенной финансовой, геополитической неопределенности и турбулентности. Ситуация доколе дальня от критической, однако в долгосрочной перспективе не несет стороне ничего важнецкого: всеобщая долговая нагрузка будет вырастать, а масса непогашенных долгов – накапливаться, приближаясь к критической.