«Микрозаймы — беспрерывная головная боль»

Светлане из Анапы 43 года, и вот уже на протяжении 5 лет она никак не может выбиться из долговой ямы под званием «микрозаем». «До сих пор не понимаю, будто я потрафила в эту ловушку. Вроде взрослая и рассудительная баба, с двумя длиннейшими образованиями, причем по первому я учитель математики, а вторую «вышку» получила 10 лет назад по специальности «психолог». Однако будто итог — 4 микрозайма на шее», — сетует наша героиня.

А началось все абсолютно банально: у Светланы сломался компьютер. И она постановила не связываться с банком — длительно и муторно. Обратилась в микрофинансовую организацию, которую нашла в Интернете: «Постановила взять недорогой ноутбук — за 30 тысяч рублей. Мне понравилось, что на месте менеджеры все доступно вбили, и оказалось, что вроде бы не настолько боязно. Однако, к сожалению, выплатить в возложенный срок микрокредит я не смогла. И оформила еще один-одинехонек, чтобы погасить проценты за предыдущий». Отдаленнее все стало нарастать будто снежный ком. Денег капля, зарплата у женщины небольшая, благоверного нет, двое ребятенков, а родители — пенсионеры, живут очень скромно. И она стала занимать у дружков и знакомых, чтобы будто можно бойче закрыть уже два микрозайма. Параллельно азбука заниматься репетиторством — добавочные дела по математике по 300 рублей в час. Однако ситуация особо не поменялась. И Светлана вновь побежала в МФО за деньгами. На этот один для покупки новоиспеченного телефона для сына. «Оформив микрокредит в размере 15 тысяч рублей, порадовала ребятенка новоиспеченным гаджетом, однако при этом повесила на себя очередной долг. И ведь я разумела, что микрозаймы не уменьшаются, а наоборот, их всего вяще становится. Помню, месяца четыре не платила, попросту задавила на все. Не до этого было. А зря!В один-одинехонек «прекрасный» день мне позвонили из МФО. Я пообещала найти гроши и погасить часть длинна. Заняла у знакомой 15 тысяч рублей и всей этой суммой затворила часть. А отдаленнее?Не поверите, вновь решилась на очередной микрозаем. Уже четвертый. И очень пожалела».

В итоге Светлана все ссуженные МФО финансовые оружия потратила на иные нужды. Длительны вырастали будто на дрожжах, при этом наша героиня и не собиралась их закрывать. Доколе ей не позвонил участковый и не пригласил на беседу. Будто оказалось, МФО загнала долг и на Светлану написали заявление. «Уже в отделении полиции я все вбила: что у меня аж 4 микрозайма, денег нет, платить нечем. После часового общения меня выдали, однако веско попросили будто можно скорее все длительны погасить. Надобно добавить, что из-за моих долгов мне затворили выезд из России, однако я никуда и не собираюсь уезжать».

Несколько один жительнице Анапы поступали зазвонисты с угрозами от безвестного мужчины, а однажды коллекторы даже нагрянули к ней домой по адресу, какой она показала при оформлении микрозайма: «Я на давление со стороны третьих лиц не реагирую. Дави — не дави, однако если нет денег, то после звонков они не возникнут. Эти микрозаймы — беспрерывная головная боль. Слава богу, меня миновала история с публикацией моих карточек на порносайтах. Есть же и таковские примеры в жизни. Ведь у многих коллекторов никаких моральных принципов вообще нет».

В планах Светланы все же исподволь начать погашать накопленные микрозаймы. Банкротство баба безапеляционно отметает. По ее словам, из-за сложности процедуры и денег, какие на нее необходимы. А доколе наша героиня крутится будто может. «Вы будете заливаться, однако я хожу и собираю банки алюминиевые. Ценник на них очень даже важнецкий. Близ 56 рублей за 1 кг. Меня уже знают во всех приемных пунктах. И я этого не стыжусь. Всякий человек в жизни крутится будто может. Еще за дополнительную плату решаю задачи по математике школьникам. На хлеб с маслом мне с двумя ребятенками хватает. Безусловно, я очень хочу поскорее закрыть все свои длительны. Думаю, что еще образцово год, и я все погашу. Новоиспеченные микрокредиты не беру. Все, табу. Я дала себе слово, чтобы вяще влипать в таковские истории не буду».

Всем жертвам многочисленных микрокредитов Светлана советует не заниматься очередным продлением: «Важнее пусть будет один-одинехонек микрозаем, даже если вы его просрочили. Не стоит оформлять еще один-одинехонек, чтобы погасить начальный, — это путь в вечную кабалу. Величаво не заигрываться и не увлекаться данной финансовой схемой, иначе получите очень бесценный денежный в своей жизни урок».

«МФО необходимо закрыть навсегда»

А вот у костромчанки Ольги девала на нива микрокредитов обстоят намного аховее. По словам 35-летней женщины, ее жизнь пошла наперекосяк 3 года назад, когда она постановила оформить небольшой микрозаем на покупку холодильника на дачу. «До этого момента я жительствовала и не тужила, вкалывала заместителем директора в магазине одежды, меня все устраивало. Я в разводе, ребятенков нет. Родители безвременно загнулись, от бабки и дедушки дался добротный загородный дом в 20 км от Костромы. И я постановила его начать обустраивать. И вылилось все это в 8 микрозаймов. Теперь я — злокозненная неплательщица». На первых порах Ольга с трудом, однако закрывала длительны. Однако в остатнее времена не очень получается — денег хватает всего на самое необходимое. «С микрозаймом в 15 тысяч рублей на холодильник я утилитарны рассчиталась, однако покумекала, что еще диван, кресла и телевизор поменять бы на даче. И в этой же МФО оформила еще 3 микрокредита на общую сумму в 25 тысяч рублей. И после этого возник взаправдашний геена: утилитарны вся моя зарплата — 65 тысяч рублей — уходила на погашение 4 микрозаймов. И я стала после работы периодически таксовать на своей старенькой машине. Вылезало капельку — в месяц близ 10 тысяч рублей. А длительны вырастали. Что делать?Пришлось вновь адресоваться в МФО. Теперь уже за 2 микрокредитами, чтобы заключительными как-то постараться закрыть предыдущие». И тут вновь невезение — лавка одежды Ольги постановили закрыть. И баба в один-одинехонек миг стала безработной. Начались просрочки по микрозаймам. У знакомых и дружков занимать она не стала. И на помощь опамятовалась «всемогущая» МФО. «Верно, сработала своего рода психология, и я опять оформила микрокредиты — 7-й и 8-й по счету. Какие-то длительны я погасила, однако не все». Работу Ольга нашла бойко, однако в зарплате затеряла: итого 55 тысяч рублей на десницы. Долг же тем временем всего увеличивался. «Я загнала машину, азбука употреблять коллективным транспортом, обратилась за помощью в юридическую фирму. Пришлось выложить за эту услугу 7 тысяч рублей. «Юристы предложили мне банкротство, однако я отказалась. И моими долгами взялись заниматься приставы. Сейчас мой долг — 350 тысяч рублей. Вроде не настолько бессчетно, однако и не капля. Забавно, однако всякий месяц я все-таки стараюсь потихоньку закрывать свои микрокредиты — по 5 тысяч рублей. Уведомление от приставов мне приходят один в неделю».

Будто отмечает Ольга, у нее два варианта развития событий: либо приставы сквозь какое-то времена начнут принудительно списывать с ее банковской карты все гроши в счет погашения микрокредитов, либо придется нанять юриста и подать на индивидуальное банкротство: «Это будет стоить дорого — близ 150 тысяч рублей. Ага и процедура длинная: грубо близ года. В студенчестве я окончила курсы маникюра. И теперь по выходным дням на дому занимаюсь ногтевой красивостью. Хоть какая-то копеечка. Всем заработанным стараюсь покрывать долг».

По словам нашей героини, МФО необходимо уже давненько навек закрыть. И не морочить голову нашим гражданам: «Неспроста ведь вековой всенародный опыт учит от сумы ага от тюрьмы не зарекаться. Рассчитаюсь по долгам и буду жить по оружиям. Важнее копить понемногу, чем вздрагивать от всякого телефонного зазвониста. Успокаиваю себя лишь тем, что у меня есть кров над головой и основная труд с небольшой подработкой. Микрозаймы — это жестоко. Не взимайте с меня пример», — призвала костромчанка.

Пять причин популярности МФО

Суммарный объем микрозаймов россиян по итогам трех кварталов былого года(наиболее свежие настоящие)вырос на 18,2% в сравнении с аналогичным стадием 2022-го и добился 348,1 млрд рублей. А всеобщее число клиентов МФО за тот же стадия приблизилось к 20 миллионам. А теперь еще выяснилось, что число повторных обращений в эти братии у граждан за минувший год стало величайшим с 2020 года: их пай дошла до 83,4%. Эксперты выделили пять причин популярности микрозаймов у соотечественников. Настолько, по словам доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Аяза Алиева, во-первых, численность МФО на базаре сокращается, что сказывается на выборе граждан. Во-вторых, надобно учитывать еще и психологию потребителей: людам проще вернуться в ту же микрофинансовую организацию, где их уже знают.

Третьей причиной изображает возвышенная развитость цифровых сервисов у микрофинансовых организаций. «Речь, прежде итого, идет о возможности получения займов онлайн, что способствует простоте их получения и обслуживания», — пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Четвертой причиной популярности МФО у соотечественников изображает специфический портрет клиента, ведь существенная часть берущих микрозаймы — граждане с не самым возвышенным персональным кредитным рейтингом, каким банки зачастую отказывают в получении кредитов.

Пятой причиной популярности МФО у россиян изображают маркетинговые акции и их собственная труд по сохранению лояльности своих клиентов. Многие организации такового субъекта преднамеренно предлагают пониженные процентные ставки для постоянных клиентов. Для бизнес-модели МФО вторичный клиент — важнейший. «Микрофинансисты будут между двух огней с точки зрения рисков, — разъясняет аналитик финансовой академии Capital Skills Марк Гойхман. — С одной стороны, бдительный регулятор — ЦБ РФ — с его неусыпным надзором, ужесточением требований к деятельности МФО. С другой стороны — заемщики, какие несут не всего прибыль, однако и потенциальные опасности непогашений. И с обеих точек зрения «повторник» предпочтителен. Он более удобопонятен, изучен, предсказуем по сравнению с новоиспеченным клиентом». Кроме того, вторичные клиенты требуют от МФО крохотнее расходов на организацию для них займа, что экономит оружия бражек. Собственно поэтому МФО влекутся в большей степени работать с «возвратными» клиентами. Им воздушнее отказать новичку, однако выдать чуть вяще прежнему знакомому.

Выходя из порочного мира

У этого явления есть очень величавое социальное измерение. Надобно понимать, что вторичные заемщики гуще итого возвращаются за дорогущими микрозаймами не от важнецкой жизни. Они испытывают постоянную необходимость перехватить денег до зарплаты из-за дефекта доходов или хронических финансовых проблем. Зачастую «повторники» берут новоиспеченные займы для погашения предыдущих, например, в дружком МФО. Эти клиенты остаются во многих случаях неладными, прущими риски для заимодавцев, что финорганизации компенсируют возвышенными процентами. Будто рассказал вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Ковалей, формирование модели поведения «постоянного должника» происходит по причине дефекта финансовой грамотности и ответственности потенциального заемщика. Для должников, какие уже оказались в подобном положении, результативным советом будет погасить длительны за счет водящихся оружий, а не путем получения новоиспеченного займа. В критической ситуации единым выходом может стать банкротство, однако после освобождения от долгов величаво помнить о том, что новоиспеченная «долговая яма» может стать куда более абсолютной.

По мнению основателя братии «Альянс банков Москвы» Даниила Клешко, если человек уже изображает беспрерывным клиентом МФО и хочет выйти из этого статуса, ему следует, прежде итого, научиться планировать свои финансы таковским образом, чтобы не обращаться за новоиспеченными займами. Вероятно, потребуется бюджетирование и сокращение ненужных расходов. Также здорово адресоваться к финансовому консультанту или к специалистам по управлению долгами: они смогут помочь разработать план по погашению бытующего длинна и организовать финансовый план, какой исключает новоиспеченное обращение в МФО. Кроме того, не стоит забывать и о других возможностях получения финансовой поддержки, таких будто займы у родичей и дружков. В некоторых случаях это может быть более выгодным вариантом, чем обращение в МФО. «Я век советую вести учет всех своих доходов и расходов, — поддерживает идею директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. — Можно в тетради, можно в специальных приложениях. Таковое упражнение помогает дисциплинировать свои расходы». За пару месяцев, будто правило, очень воздушно понять, на чем можно сэкономить без существенной просадки уровня жизни, отметила финансист.