Лишь менее трети опрошенных — 32% — заявили об отсутствии отказов в кредитовании при обращении за ссудами в банки и МФО в этом году. Все другие участники изыскания ратифицировали, что не смогли получить займ, когда обратились за ним. При этом для подавляющего большинства(90%)тех, кто столкнулся с неодобрением заявки на кредит, причины такового решения финансовых организаций остались безвестными. Более трети потенциальных заемщиков(38%)столкнулись с тем, что после рассмотрения заявки банк или МФО снижали фактическую сумму кредита.

Банки гуще стали отказывать в кредитах гражданам в связи с целеустремленной политикой Банка России по сдерживанию необеспеченного кредитования и противодействию росту долговой нагрузки народонаселения. В четвертом квартале 2023 года объемы выдачи потребкредитов сократились по сравнению с прошлым кварталом на 13%, что в первую очередь связано с деянием более строгих макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачу кредитов россиянам с возвышенной предельной долговой нагрузкой(ПДН). «Это означает, что банки должны обеспечить для себя «подушку безопасности» в облике резерва капитала в целях повышения устойчивости банка в случае роста потерь по потребительским кредитам, — объясняет деяния ЦБ РФ доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили. — Кроме того, мегарегулятор завел ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов банками и микрофинансовыми организациями(МФО)для отдельных категорий заёмщиков. Например, пай кредитов заёмщикам с показателем ПДН в диапазоне 50-80% не должна превышать 25%». Напомним, что ПДН — это касательство всех ежемесячных платежей по кредитам к официальному среднему доходу человека. К примеру, если одинокий гражданин без семьи по всем водящимся кредитам отдает 50 тыс. рублей ежемесячно при зарплате в 150 тыс. рублей, то его ПДН будет равновелик 33%. Если же ежемесячных доход такового россиянина не превышает 100 тыс. рублей, то и показатель долговой нагрузки будет оценен в 50%, и по требованиям регулятора получить новую ссуду в подобный ситуации будет сложно.
Банк России в былом году четыре раза ужесточал требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов. «С 1 января 2024 года взялись действовать новоиспеченные ограничения по кредитованию клиентов со средней и возвышенной долговой нагрузкой, — продолжает разговор аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. — Теперь дозволительная пай потребительских кредитов, предоставляемых заемщикам с возвышенным показателем долговой нагрузки в размере 50–80%, снижена до 25% от квартального объема выдачи с прежних 30%, а предельный лимит на выдачу кредитных карт той же категории заёмщиков сократилась с 20% до 10% выдач». Настолько будто обстановка кредитования ужесточились, то несогласие финансовых организаций в выдаче займов уже можно назвать тенденцией 2024 года.

Несогласие в выдаче или снижение объёмов выданных потребительских кредитов должны охлаждать потребительский спрос и оказывать понижательное давление на темпы инфляции в стороне, утверждает аналитик. А басистая инфляция — это благо для экономики и одна из круглее политики Банка России, для достижения коей регулятор и держит ключевую ставку на уровне 16%.
Что же дотрагивается самих заемщиков, то для них, при отказе в получении кредита в банке, курс заявки в МФО может не сработать, будто это дробно случалось ранее. «Ужесточение требований дотрагиваются и выдачи микрозаймов: показатель ПДН необходимо рассчитывать даже для займов до 10 тыс. рублей, а значит массового «бегства» из банков в МФО не последует», — уверена Мери Валишвили. В выработавшихся условиях часть заемщиков откажется от идеи получения кредита вообще, а наиболее дальнозоркие обратятся к своей кредитной истории и начнут работать над повышением персонального кредитного рейтинга, опрятно обслуживая и досрочно погашая водящиеся длительны. По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй(НБКИ)Алексея Волкова, всего подобный подход может повысить шансы на то, что в предбудущем банки не откажут заемщикам в кредите.